| 打通銀企“中梗阻”——安陸“五主”破解小微企業(yè)融資難 |
| 2019-8-22 |
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湖北日報全媒記者 趙峰 通訊員 程榮東 余祥勇
驕陽下，汩汩清流灌入安陸市煙店鎮(zhèn)八里村的稻田里，種糧大戶汪年順大汗淋漓地走在田埂上，察看稻谷長勢。
這里有他400余畝稻田。年初，他從農(nóng)行安陸支行貸款6萬元買種子、化肥和農(nóng)藥。收獲季還有1個多月，汪年順高興地說：“要是沒這6萬塊錢，指不成這田里會是啥樣!”
對于民營、小微企業(yè)以及個體經(jīng)營者來說，融資難、融資貴一直是難題。近年來，安陸市通過“五主”（政府主導(dǎo)、人行主推、銀行主體、小微主動、部門主配）金融服務(wù)工作機制，不斷提升信貸份額、降低信貸成本，取得較好成效。
梗不梗，政府角色很關(guān)鍵
安陸農(nóng)商行副行長張慶軍說：“我們資金充裕，希望能有更多的企業(yè)貸款。”從事紡織行業(yè)40年的湖北富棣田紡織有限公司總經(jīng)理盧玉強則難忘：“2014年紡織行業(yè)轉(zhuǎn)型時，我們公司急需貸款，可到處找銀行，沒人愿意貸給我們�！�
金融機構(gòu)希望多放貸，民企、小微企業(yè)急需融資，這兩個齒輪為何無法咬合呢？“根本原因是，擔心這些企業(yè)無力償還貸款�！比诵邪碴懼懈毙虚L杜紹能認為，因為缺少信貸風險緩釋，金融機構(gòu)不敢隨意放貸。
為打通銀企之間的“中梗阻”，安陸市于2017年在全省率先出臺《小微企業(yè)金融服務(wù)示范區(qū)建設(shè)實施方案》，由政府出資2.93億元設(shè)立融資擔保基金、信貸風險補償金、續(xù)貸周轉(zhuǎn)金等政府增信資金。
在富棣田公司，生產(chǎn)線正在滿負荷生產(chǎn)，盧玉強說通過“政府+擔保公司+銀行+企業(yè)”的模式，從農(nóng)商行貸款1500萬元，2018年實現(xiàn)產(chǎn)值2.5億元，目前已在新區(qū)購置土地，新廠房正在建設(shè)當中。
據(jù)統(tǒng)計，截至目前，安陸市中小企業(yè)信達融資擔保公司、湖北省農(nóng)業(yè)融資擔保公司等擔保公司已與安陸市多家銀行簽訂協(xié)議，累計為271戶民企、小微企業(yè)提供信貸資金9.3億元的融資擔保。
真要貸，銀行有的是辦法
有了政府增信做支撐，有了擔保公司做擔保，各家銀行施展出“十八般武藝”。
如種糧大戶汪年順，6萬元的貸款得益于農(nóng)行安陸支行的“糧農(nóng)貸”。汪年順與中化農(nóng)業(yè)簽訂種糧協(xié)議，中化農(nóng)業(yè)向農(nóng)行安陸支行提供簽訂協(xié)議的種糧大戶名單，農(nóng)行安陸支行根據(jù)名單發(fā)放無抵押貸款，最高可貸30萬元，種糧大戶利用貸款向中化農(nóng)業(yè)購買各種農(nóng)資產(chǎn)品，收割時由中化農(nóng)業(yè)以每100斤高于市場價5元的價格收購糧食，種糧戶得到糧款后，當即將貸款本息如數(shù)打入農(nóng)行安陸支行貸款的回收賬戶。
農(nóng)行安陸支行副行長杜偉介紹，種糧大戶貸款時只需提供夫妻雙方的身份證、結(jié)婚證和一張農(nóng)行卡即可，工作人員會上門核實情況，2個工作日內(nèi)發(fā)放到位。“今年上半年，已為50位種糧大戶發(fā)放貸款1298萬元�！�
在安陸，各家銀行研發(fā)的信貸產(chǎn)品可謂百花齊放，工行安陸支行推出惠農(nóng)貸，農(nóng)發(fā)行推出專為中小企業(yè)服務(wù)的三產(chǎn)融合貸，建行安陸支行與國稅繳稅平臺對接，推出全線上、全天候、全信用的小微云稅貸，農(nóng)商行推出小額保證保險貸款……
據(jù)不完全統(tǒng)計，各家銀行推出的信貸產(chǎn)品多達上百種，既可以單獨使用，也可以多品種復(fù)合使用。
三方聚力，迎來共贏好局面
8月13日，在安陸市金融辦和人行安陸支行的組織下，一場“金融知識進企業(yè)”培訓(xùn)會在市內(nèi)某企業(yè)舉行。臺上，金融專業(yè)人士就如何申請和辦理貸款、支付結(jié)算應(yīng)注意哪些細節(jié)等作詳細講解；臺下，包括政府官員、銀行職員以及企業(yè)工作人員在內(nèi)的百余人聽得認真。
杜紹能介紹，類似這樣的金融知識培訓(xùn)已舉辦了10期，為320戶小微企業(yè)法人、財務(wù)管理人員釋疑解惑。
自從2017年獲評小微企業(yè)金融服務(wù)示范區(qū)以來，安陸市政銀企三方聚力，全力打造良好的金融生態(tài)環(huán)境——市財政出資310萬元獎勵支持小微企業(yè)增量貸款、首筆貸款的9家金融機構(gòu)出資330萬元對信用等級較高的四類農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體進行貸款利息補貼，營造守信者受益、失信者失利的社會環(huán)境；人行安陸支行會同市經(jīng)信局、稅務(wù)局編制《安陸市小微企業(yè)基本信息和金融服務(wù)支撐手冊》《安陸市稅務(wù)B級以上企業(yè)名錄》，幫助雙方無縫對接；小微企業(yè)獲得銀行信貸支持996戶次，總額162億元，凈增額達到17.5億元，30余戶中小企業(yè)在武漢股權(quán)交易中心四板掛牌成功。
據(jù)調(diào)查，至今年6月底，安陸市各銀行信貸支持的小微企業(yè)中，處于盈利狀態(tài)的達93%；全市銀行業(yè)存款、貸款、利潤總額等主要金融指標增幅均達到10%以上；安陸市連續(xù)10年被省政府授予“金融信用縣市”稱號。 |
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